Город

Бизнес-план: Как получить деньги на развитие бизнеса

3735
Автор:
спонсорский проект
05 ноября 2015 15:47
6+
Бизнес-план: Как получить деньги на развитие бизнеса
Специальный проект, который поможет начинающим предпринимателям открыть свое дело и найти деньги на его развитие.

Редакция Downtown.ru совместно с веб-сервисом «Эльба» запустила новую рубрику, в которой эксперты будут рассказывать, как стать успешным, начать своё дело с нуля и избежать ошибок.

Денежный капитал требуется не только на старте бизнеса. Чтобы полноценно реализовать свою идею и успешно занять место на рынке, потребуются вложения даже после успешного прохождения начального этапа. Как минимум у вас есть два реальных способа получить финансирование: государственная субсидия и банковский кредит.


Субсидия в качестве поддержки от государства

Для поддержки малого бизнеса существует несколько видов субсидий. Все они  отличаются по своему назначению, сферам действия и размером суммы. Самая распространенная субсидия – на развитие бизнеса.

Так как желающих много, а ресурсы государства ограничены, будьте готовы к конкурсу. Эксперты проведут анализ бизнеса и прежде всего оценят: какой вклад ваша компания принесет в местную экономику, есть ли у вашего бизнеса положительные перспективы и входит ли вид вашей деятельности в число приоритетных в регионе. Чаще всего материальную поддержку получает бизнес в значимых сферах: социальной, инновационной, инфраструктурной, научно-технической.

Второй важный фактор успеха — это продуманный бизнес-план и грамотное оформление документов. Кроме этого, вам нужно защитить доклад на заседании экспертной комиссии, и в случае одобрения проект попадет в городскую финансовую комиссию для получения окончательного вердикта.

 

Для получения субсидии вы должны соответствовать условиям

 

  1. С момента регистрации бизнеса прошло не больше года.

  2. Сфера бизнеса должна быть приоритетной для региона.

  3. Многие программы поддержки предусматривают долю личных вложений в бизнес (например, не менее 60 % от суммы субсидии).

  4. Вы должны правильно оформить документы с учетом всех требований.

 


Каждая программа поддержки запрашивает свой пакет бумаг, где главный документ — ваш бизнес-план. К нему требуется приложить примерно такой перечень:

  • Заявка на получение субсидии

  • Копия паспорта, устава ООО и доверенности (если документы подает представитель)

  • Копия свидетельства о госрегистрации

  • Копия выписки из госреестра

  • Копия учредительных документов организации

  • Копия необходимых лицензий и разрешений

  • Справка из контролирующих органов об отсутствии задолженности

  • Справка о состоянии банковских счетов

  • Технико-экономическое обоснование

  • Наличие необходимых помещений для реализации бизнес-плана


Подготовленные документы нужно предоставить в Центр поддержки предпринимательства. Вы сможете использовать субсидию только для развития бизнеса и в соответствии с финансовым планом. Помните про ограничение по времени — как правило, субсидией можно воспользоваться в течение 1-2 лет.


Потребительский кредит в банке

Зачастую, чтобы получить деньги на развитие бизнеса, предприниматель просто идет в банк и запрашивает кредит как физическое лицо. Плюсы такого решения очевидны. Во-первых, не нужно собирать большое количество документов. Во-вторых, не придется долго ждать решения банка. В-третьих, чтобы получить желаемую сумму, не потребуется залог.

Когда бизнес совсем молод и существует не больше трех месяцев, такой способ взять заемные деньги вполне может стать единственным. Дело в том, что банки неохотно берутся кредитовать стартапы.

Единственный минус получения потребительского кредита — небольшая сумма. На руки вам выдадут не больше 500–700 тысяч рублей.


Заём от микрофинансовой организации

Если деньги нужны чрезвычайно срочно, можно обратиться к микрофинансовым организациям. Такие учреждения готовы одолжить сумму, не превышающую 1 миллион рублей и на срок не больше одного года. Процентная ставка будет рассчитана в зависимости от того, кто обращается за деньгами. Самые выгодные условия предлагают государственные МФО: процент по кредиту там серьезно ниже, чем у коммерческих кредиторов. Однако придется собрать более полный пакет документов — в каждой МФО он свой.

Если вы пришли в частную микрофинансовую организацию, там вас попросят предоставить небольшой объем данных, но и переплатите по кредиту вы в разы больше.


Банковский кредит для бизнеса

Бывает, что для реализации бизнес-плана требуется очень серьезная сумма, например, на покупку собственного помещения или дорогого оборудования. В этом случае помогут банки, которые кредитуют малый бизнес. Вы сможете получить взаймы от сотен тысяч рублей до десяти миллионов и, что очень важно, по низкой процентной ставке.


При получении кредита предстоит пройти проверку на соответствие требованиям:

  1. Целью бизнеса должна быть коммерческая деятельность и извлечение прибыли.

  2. Существование компании больше 3 месяцев, а для каких-то банков – больше полугода.

  3. Фактическая деятельность и тенденции развития бизнеса. Для этого могут потребоваться банковские справки, подтверждающие движение средств на счете, и выписки из ФНС.

 

 

Состав пакета документов нужно уточнять в каждом банке отдельно, примерный список такой:

  • Заявление на получение кредита

  • Учредительные документы

  • Налоговые декларации

  • Бухгалтерская отчетность и книга учета доходов и расходов

  • Четко разработанный бизнес-план


Важное условие для получения кредита — наличие имущества под залог или поддержка поручителя. Учтите, что банк может потребовать и то, и другое. Недвижимость, автотранспортные средства, оборудование, личное имущество собственника — все это могут засчитать в качестве залога в зависимости от целей кредита. Если же нужны поручители, то обычно ими становятся сами владельцы бизнеса, а у индивидуальных предпринимателей — супруги или третьи лица.

Когда сумма кредита во много раз превышает размер залога, можно обратиться за помощью в гарантийные фонды. За свои услуги такие организации возьмут определенную плату — но не более 1/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ (сейчас 8,25%) от суммы поручительства. Таким образом, самое большее, что вы заплатите фонду в качестве вознаграждения — это 2% годовых от суммы поручительства. Деньги нужно внести непосредственно в момент подписания договора.  Чтобы получить кредит, можно обращаться прямо в фонд или в банк, который работает с ним по договору сотрудничества. В этом случае договор кредитования будет трехсторонним: его подпишете вы, а также представители указанных учреждений. Состав документов и процедура получения кредита будут такими же, как при обычном обращении в банк.

Материал подготовлен при поддержке:

Поделиться: