Воронеж
И если у вас есть команда, которая готова стать редакционной группой в вашем городе —
Пишите нам
У каждого есть мечта, например, съездить в путешествие летом, купить дом, отправить ребенка учиться за границу или что-то другое. Но для всего этого нужны деньги. Как их накопить и куда вложить, чтобы приумножить, разобрались вместе с Валерией Хаустовой, директором филиала БКС Премьер в Воронеже.
Прежде чем начать копить, надо спросить себя: «Зачем я хочу копить? Какая у меня цель?». Например, перестать работать через 20 лет и начать путешествовать, или отправить ребенка учиться за границу, или купить квартиру, дом. Откладывать деньги, просто чтобы накопить — это не цель. Без понимания, к чему хочешь прийти и зачем ограничиваешь себя в чем-то сейчас, будешь постоянно срываться и тратить накопленные деньги на ненужные вещи.
Я начала с того, что стала расплачиваться везде картой. Так можно отследить, куда и на что идут деньги. Видишь месячную выписку и анализируешь, какие расходы можно сократить. Конечно, иногда становится грустно, когда оказывается, что было много спонтанных покупок на эмоциях, без которых вполне можно было бы обойтись. Если неудобно расплачиваться картой, можно установить на телефон калькулятор расходов. Но тогда нужно быть внимательным и записывать даже мелкие траты, иначе ничего не получится.
| Допустим, чашка кофе стоит 150 рублей. Если мы пьем по одной каждый рабочий день, то за месяц тратим 3 тысячи, а за год 36 тысяч. То есть, если мы откажемся от кофе, через 20 лет у нас будет около 800 тысяч. |
Существует много способов копить деньги. Можно начать с метода четырех конвертов, который все знают, но мало кто использует. В нем важна дисциплина: не тратить денег больше, чем изначально запланировал на те или иные покупки. Метод работает так: мы получаем доход и распределяем его по четырем конвертам. Первый — стабильные и предсказуемые расходы, вроде оплаты ЖКХ. Второй конверт — ежедневные траты на еду (походы в рестораны в другом конверте). В третьем хранятся деньги на одежду, бытовую технику и другие необходимые покупки, которые надо сделать в этом или следующем месяце. Только надо понимать, насколько эти вещи действительно нужны: если у вас уже есть плазменный телевизор, точно стоит покупать еще один? И в самом последнем, четвертом, конверте деньги на спонтанные покупки, развлечения, кофе с подружками и походы в рестораны. Когда мы идем отдыхать, берем с собой отложенную сумму и понимаем, что сегодня можем потратить вот столько. То есть не отказываемся от развлечений, но и не спускаем лишние деньги.
Чтобы начать копить, можно урезать сумму в последнем конверте. Ограничивать себя в еде или в необходимых покупках не стоит — человек рано или поздно не выдержит и потратит кучу денег.
| Можно начать собирать мелочь. Я так делала в прошлом году — просто собирала в банку все монеты, которые были в кошельке. И за 2 месяца накопила 20 тысяч рублей. |
Правило «Заплати себе в первую очередь» тоже помогает копить. Как только получаешь зарплату, сразу прячешь 10% — это сумма, которую можно отложить безболезненно. Только есть сложность — если класть на депозит или просто под матрас, в любой момент можно их потратить. Этого бы нам делать не хотелось. Тогда на помощь приходят программы, при которых можно вносить деньги в любой момент, но нельзя забирать. Например, кладешь на полгода под определенный процент, а если снимаешь раньше, никакой прибыли не получаешь.
|
Разумно заранее начать откладывать деньги на старость. На пенсию в 10 тысяч рублей не получится позволять себе то, к чему привыкли сейчас. А к 50 годам люди не хотят и не могу быть такими же активными, как в 20 лет. Что сейчас накопим, тем и будем жить потом. |
Хранить деньги под матрасом не выгодно — их просто съест инфляция. В 2015 году она была равна 12,9%, а в 2016 составила 5,4% — на столько процентов деньги обесценились. Если класть деньги в банк на сберегательный счет, проценты по нему тоже часто не покрывают инфляцию, таким образом вкладчики скорее теряют деньги. А если разобраться, есть много предсказуемых и низкорисковых, но более доходных программ.
С накопительной страховой программой можно не только собрать деньги на учебу детям или на новую квартиру через 10 лет, но и застраховать свою жизнь на все время участия. Таким образом, при наступлении страхового случая (травмы, заболевания или уход из жизни), страховая компания выплатит денежную компенсацию, а сумма вложений на самом счете не уменьшится. Конечно, страховщик берет определенный процент из внесенных денег, который зависит от пакета страхования, но заработать все равно получится больше. Программа начинается от 60 тысяч рублей — их надо вносить каждый год, на протяжении срока программы. И если на счету есть 120 тысяч, то можно вернуть подоходный налог с каждого взноса. Еще один плюс — отсутствие соблазна снять деньги до окончания программы. Снимешь раньше срока — лишишься части накоплений.
Когда накопите 400 тысяч, в БКС Премьер можно открыть индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Это льготная программа для частных инвесторов, которая реализуется совместно с государством. На ИИС можно покупать акции, облигации федерального займа, структурные продукты и другие финансовые инструменты. Плюс такого счета в том, что можно получать налоговый вычет, если ваша официальная зарплата позволяет это делать. Или не платить подоходный налог с операций, который совершаются на инвестиционном счете. Таким образом, вы не только возвращаете налоги, но и поддерживаете экономику. Сумма вклада на ИИС — от 400 тысяч рублей до миллиона в год.
Если вы решили копить
|
Название «БКС Премьер» используется АО «БКС Банк» (Генеральная лицензия ЦБ РФ № 101 от 15.12.2014 г.; Лицензия ФСФР № 154-13349-100000 от 14.10.2010 г. на осуществление брокерской деятельности) в качестве товарного знака для идентификации оказываемых услуг.
ООО «Компания БКС» лицензия ФСФР №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности. Без ограничения срока действия.
Фотографии: pexels.com
На правах рекламы